Cuando se piensa en entidades financieras, suele considerarse sólo a los bancos como tales, pero existen muchos más entes que vale la pena conocer, no sólo para tener más opciones, sino para saber con qué autorizaciones cuentan y cómo identificar aquellos que no están debidamente constituidos.
Por ello, en una serie de artículos en esta misma sección, El Mejor presentará tres despachos –ligados uno con otro- con el detalle de las características más importantes de entidades como las Sofipos, Sofomes y Sofoles. Empecemos por identificar a cada una.
México. Mayo 5.- Las Sociedades Financieras Populares o Sofipos, son instituciones que fomentan el ahorro y amplían el acceso a los créditos, sobre todo, para personas que habitan en zonas rurales y semiurbanas donde no operan los sistemas tradicionales de crédito.
Se trata de entidades de microfinanzas, constituidas como Sociedades Anónimas de Capital Variable, que operan mediante la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (Cnbv).
Las Sofipos, al igual que las Sociedades Financieras Comunitarias (Sofinco), los Organismos de Integración Financiera Rural (Oifr) y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Scap) están capacitadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus clientes, en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
De acuerdo a la Condusef, las Sofipos Son entidades del sector microfinanzas, es decir, aquellas que ofrecen servicios de ahorro, crédito e inversión popular en zonas geográficas rurales y periferias urbanas.
Tienen como propósito fomentar el ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento a personas, negocios o al segmento de bajos recursos y que normalmente no tienen acceso al sistema financiero tradicional.
Este tipo de instituciones se clasifican por nivel, el cual dependerá del tipo de operaciones que realicen o la cantidad de recursos o montos totales de activos con los que cuenten.
De acuerdo con la Cnbv, existen cuatro niveles de operación:
Nivel 1: Considera activos iguales o inferiores a 15 millones de Udis (90 millones 226 mil 335 pesos).
Nivel 2: Considera activos superiores a 15 millones o inferiores a 50 millones de Udis (300 millones 754 mil 450 pesos).
Nivel 3: Considera activos superiores a 50 millones o inferiores a 280 millones de Udis (1684 millones 224 mil 920 pesos).
Nivel 4: Considera activos superiores a 280 millones de Udis.
Las Sociedades Financieras Populares proporcionan en general, los mismos servicios que un Banco tradicional, estos son algunos ejemplos:
Expedir y operar tarjetas de crédito, de débito y recargables.
Otorgar préstamos o créditos a sus clientes.
Acceso a servicios financieros para personas de bajos ingresos.
Recibir depósitos de dinero, emitir órdenes de pago y transferencias.
Fortalecer el sistema de protección de los ahorros del sector de microfinanzas.
Operaciones de arrendamiento y factoraje financiero.
Abono y descuento de nómina.
Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros.
Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales.
Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.
Capacitación para el análisis de proyectos de inversión, asistencia técnica para elaborar planes de negocios y proyectos de comercialización.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Populares (Amsofipo), a septiembre de 2017, había mil 629 municipios atendidos por este sector.
Acción y Evolución, S.A. de C.V., S.F.P.
Administradora de Caja Bienestar, S.A. de C.V., S.F.P.
Akala, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular
Apoyo Múltiple, S.A. de C.V., S.F.P.
Caja de la Sierra Gorda, S.A. de C.V., S.F.P.
Caja Progressa, S.A. de C.V., S.F.P.
Capital Activo, S.A. de C.V., S.F.P.
Comercializadora Financiera de Automotores, S.A. de C.V., S.F.P.
Consejo de Asistencia al Microemprendedor, S.A. de C.V., S.F.P.
Crediclub, S.A. de C.V., S.F.P.
Financiera Auxi, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular
Financiera del Sector Social, S.A. de C.V., S.F.P.
Financiera Mexicana para el Desarrollo Rural, S.A. de C.V., S. F. P.
Financiera Planfia, S.A. de C.V., S.F.P.
Financiera Sofitab, S.A de C.V., S.F.P.
Financiera Súmate, S.A. de C.V., S.F.P.
Financiera Sustentable de México, S.A. de C.V., S.F.P.
Financiera T Agiliza, S.A. de C.V., S.F.P.
Financiera Tamazula, S.A. de C.V., S.F.P.
Fincomún Servicios Financieros Comunitarios, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular
Impulso para el Desarrollo de México, S.A. de C.V., S.F.P.
J.P. Sofiexpress, S.A. de C.V., S.F.P.
Ku-Bo Financiero, S.A. de C.V., S.F.P.
Libertad Servicios Financieros, S.A. de C.V., S.F.P.
Mascaja, S.A. de C.V., S.F.P.
Multiplica México, S.A. de C.V., S.F.P.
Operaciones de Tu Lado, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular
Opciones Empresariales del Noreste, S.A. de C.V., S.F.P.
Operadora de Recursos Reforma, S.A. de C.V., S.F.P.
Paso Seguro Creando Futuro, S.A. de C.V., S.F.P.
Servicios Financieros Alternativos, S.A. de C.V., S.F.P.
SFP Porvenir
Sociedad de Ahorro y Crédito La Paz, S.A. de C.V., S.F.P.
Sociedad de Alternativas Económicas, S.A. de C.V., S.F.P.
Solución Asea, S.A. de C.V., S.F.P.
Unagra, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular
Únete Financiera de Allende, S.A. de C.V., S.F.P.
Antes de acudir a cualquiera de estas instituciones, es recomendable:
-Verificar que la SOFIPO en la que piensas realizar las operaciones, se encuentre debidamente autorizada, para ello ingresa al Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) en www.gob.mx/condusef
-Consultar el Buró de Entidades Financieras para conocer el comportamiento de estas instituciones, el número de reclamaciones y los productos que ofrecen.
-También confirmar que la institución esté legalmente constituida, consultando el portal de la Cnbv, en su Padrón de Entidades Financieras Supervisadas (PES) en www.gob.mx/cnbv
-Se debe tener cuidado con inversiones que suenen demasiado atractivas y que tengan plazos cortos con rendimientos garantizados elevados.
-Leer muy bien los contratos y las condiciones del ahorro o crédito, sin dejar dudas al respecto.
-Asegurarse de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas las operaciones de ahorro, inversión o de crédito.
-Si se piensa realizar inversiones importantes, hay que considerar la opción de acudir a un banco para comparar y elegir aquella institución que ofrezca mejores condiciones y seguridad del capital.
reynaldo@elMejor.com.mx
